이혼,별거하면 건강보험은 어떻게 되나요? 뉴저지주 중심으로

뉴저지에서 이혼이나 별거를 준비할 때 재산 분할이나 자녀 양육권만큼 중요한 것이 건강보험입니다. 특히 배우자의 직장보험에 가족으로 가입되어 있었다면 이혼 후 보험이 언제까지 유지되는지, 새로운 보험을 언제 신청해야 하는지 미리 확인해야 합니다.

가장 먼저 알아둘 것은 별거와 법적 이혼이 건강보험에서 항상 같은 의미를 갖는 것은 아니라는 점입니다. 단순히 부부가 따로 살기 시작했다고 해서 자동으로 오바마케어 특별등록기간이 생기는 것은 아닙니다. 일반적으로 이혼이나 법적 별거로 기존 건강보험을 잃게 되는 경우 특별등록기간을 이용할 수 있습니다. HealthCare.gov 역시 이혼 또는 법적 별거와 함께 건강보험을 잃은 경우를 특별등록 사유로 안내하고 있습니다. (HealthCare.gov)

따라서 배우자의 직장보험에 가입되어 있다면 먼저 보험회사나 직장의 인사부서에 연락해 자신의 보험이 언제 종료되는지 확인하는 것이 가장 중요합니다. 보험이 실제로 종료되는 날짜를 정확하게 알아야 새로운 보험의 신청 시기를 놓치지 않을 수 있습니다.

뉴저지 주민은 연방 HealthCare.gov가 아니라 주정부가 운영하는 Get Covered New Jersey를 통해 Marketplace 보험을 신청합니다. 이곳에서 가구 구성과 예상 소득을 입력하면 받을 수 있는 보험료 지원과 이용 가능한 플랜을 확인할 수 있습니다. (Get Covered New Jersey)

이혼이나 법적 별거로 기존 보험을 잃었다면 특별등록기간을 통해 새로운 Marketplace 보험을 신청할 수 있습니다. 일반적으로 보험을 잃기 전후 일정 기간 동안 신청할 수 있으므로 마지막 날까지 기다리지 않는 것이 좋습니다. 신청 과정에서는 이혼 또는 법적 별거 사실과 기존 보험의 종료를 증명하는 서류를 요구할 수도 있습니다.

여기서 중요한 것이 소득과 세금 신고입니다. 이혼 후에는 가구 구성과 예상 연소득이 달라질 수 있기 때문에 Marketplace 보험료 지원도 달라질 수 있습니다. 따라서 이혼 전의 소득을 그대로 입력하기보다는 해당 보험연도의 예상 소득을 정확하게 계산해야 합니다.

배우자의 직장보험을 잃는 경우에는 COBRA도 선택할 수 있습니다. COBRA를 이용하면 기존 직장보험을 일정 기간 계속 유지할 수 있으며, 이혼이나 법적 별거의 경우 일반적으로 최대 36개월까지 계속 가입할 수 있습니다. 다만 보험료는 고용주가 부담하던 부분까지 본인이 부담하게 되어 상당히 비쌀 수 있습니다. COBRA 비용은 일반적으로 전체 보험료의 최대 102%까지 청구될 수 있습니다. (Department of Labor)

따라서 기존 의사나 병원을 반드시 계속 이용해야 하는 사람은 COBRA를 검토하고, 보험료를 줄이는 것이 중요한 사람은 Get Covered New Jersey의 Marketplace 플랜과 비교해 보는 것이 좋습니다.

자녀가 있다면 자녀의 보험도 별도로 확인해야 합니다. 어느 부모의 직장보험에 자녀를 넣을 것인지, 법원 명령이나 이혼 합의서에서 누가 보험을 책임지는지 확인해야 합니다. 자녀의 보험을 부모의 보험과 함께 변경해야 하는 경우도 있으므로 이혼 절차와 동시에 확인하는 것이 안전합니다.

가장 중요한 것은 보험이 끊긴 뒤에 알아보지 않는 것입니다. 이혼이나 법적 별거를 준비하고 있다면 현재 보험의 종료 가능성, 종료 날짜, COBRA 비용, Get Covered New Jersey의 Marketplace 보험료와 보조금을 미리 비교해야 합니다.

건강보험은 이혼 과정에서 쉽게 잊어버릴 수 있지만 의료비는 기다려주지 않습니다. 특히 병원 치료가 예정되어 있거나 정기적으로 약을 복용하는 사람이라면 보험 공백이 생기지 않도록 미리 준비하는 것이 중요합니다.

뉴저지에서 이혼이나 별거를 앞두고 있다면 먼저 현재 보험이 언제 종료되는지 확인하고, 그 다음 Get Covered New Jersey와 COBRA를 비교해 자신에게 맞는 보험을 선택하는 것이 가장 안전한 방법입니다.